To jest „siostrzany” ranking w stosunku do rankingu IKE 2015. Zbieram w nim najlepsze indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego dostępne na rynku w 2015 roku.
To będziedziwny ranking. W jednej kategorii (ubezpieczenia inwestycyjne) nie wybrałem żadnej umowy o IKZE jako zwycięzcy. Żadna do mnie nie przemawia jako praktyczne narzędzie do gromadzenia długoterminowych oszczędności.
W kategorii depozyty bankowe w bankach komercyjnych jest tylko jedna oferta (ING Bank Śląski) o bardzo niskim oprocentowaniu. Trudno nazwać tę umowę najlepszą – jest pierwsza tylko dlatego, że jest jedyna. Inna zła wiadomość dla osób ceniących gwarantowane lokaty kapitału – nie istniej IKZE oparte o detaliczne obligacje skrabowe.
W trakcieroku sprawdziłem wszystkie umowy o indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego dostępne w 2015 na rynku. Wszystkie części tego przeglądu – umowa po umowie – dostępne są w tej zakładce.
Jakie indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego są najlepsze w swoich kategoriach w grudniu 2015 roku? Gdzie założyć najkorzystniejsze IKZE?
Ten artykuł przyda się najbardziej, jeśli osoba czytająca to podsumowanie rozumie, jak działa indywidualne konto emerytalne:
a) zna mechanizm, warunki oraz wartość ulg podatkowych (jeśli nie, polecam tenoraz ten artykuł),
b) nie przypisuje do IKZE jakichś magicznych cech i wie, czym to konto na pewno nie jest (jeśli nie, polecam ten oraz ten artykuł),
c) zdaje sobie sprawę z rocznych limitów wpłat (w 2015 wynosi on 4 750,80zł)
d) orientuje się, jakie są zasady oraz jest różnica między wypłatą a zwrotem oszczędności (jeśli nie, polecam ten artykuł).
e)rozumie, że IKZE może się w niektórych okolicznościach nie opłacić (cały artykuł)
IKZE może oferowaćpięć różnych instytucji w pięciu różnych formach – dla rankingu oznacza to, że musi być rozbity na pięć części, żeby miał jakąkolwiek logikę.
Dla czytającego oznacza to, że pierwszym krokiem powinna być decyzja o tym, w jakiej formie prowadzić swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. To od tego w największym stopniu zależy, na jakie rodzaje ryzyka będą wystawione nasze oszczędności, czy i jakie będą koszty utrzymywania ich na IKZE oraz na jakie stopy zwrotu możemy realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. W przeszłości napisałem na ten temat praktyczny przewodnik.
W tym rankingu nie będę opisywał w szczegółach każdej umowy – już to raz zrobiłem w przeglądzie. W każdej kategorii podam tylko zwycięzcę lub zwycięzców oraz kilka innych, wyróżniających się propozycji.
W każdej kategorii napiszę, czym się kierowałem przy układaniu kolejności i dlaczego. Ranking będzie odsyłał do szczegółowych omówień najlepszych umów, które stworzyłem w trakcie roku, oraz do kompletnych rankingów w poszczególnych kategoriach (niektóre są na stronach zewnętrznych). Dane na dzień 6 grudnia 2015r.
Gdyby komuś nie chciało się czytać całości, na początku ściąga ze zwycięzcami poszczególnych rankingów:
Gdyby komuś nie chciało się czytać całości, na początku ściąga ze zwycięzcami poszczególnych rankingów:
Ranking IKZE 2015 – lokaty bankowe
W tej kategorii liczy się tylko jeden czynnik – oprocentowanie. Ten ranking warto podzielić na dwie części – banki komercyjne (znane, ogólnopolskie marki) oraz banki spółdzielcze (z lokalną siecią sprzedaży).
a) banki komercyjne
Tylkojeden bank komercyjny w Polsce oferuje w grudniu 2015 roku indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. Jest to ING Bank Śląski. Jego oprocentowanie wynosi 1% w skali roku.
b) banki spółdzielcze
Zebrałemjakiś czas temu wszystkie banki spółdzielcze, które oferują IKZE. Trzy najlepsze to:
1. Bank Spółdzielczy w Nadarzynie (4% w skali roku)
2. Bank Spółdzielczy w Skierniewicach (3,5% w skali roku)
3. Bank Spółdzielczy w Sieradzu (3,25% w skali roku)
Ranking IKZE 2015 – fundusze inwestycyjne
Stworzyłem osobny ranking IKZE z rejestrem funduszy. Największą wagę przypisałem w nim jakości i trwałości wyników funduszy, trochę mniejszą opłatom oraz szerokości i praktyczności oferty. Zapraszam do szczegółowej lektury.
Podium mojego rankingu to:
1. KBC TFI
3. Investors TFI
Na wyróżnieniazasłużyły również umowy IKZE w Union Investment TFI, PKO TFI, Skarbiec TFI (sprawdź ofertę) oraz MetLife TFI.
Ranking IKE z funduszami inwestycyjnymi przygotował również serwis Analizy.pl (wyniki).
Podium wygląda tam następująco:
2. KBC TFI
3. PKO TFI
Wyróżnione zostały również IKE w Investors TFI, Skarbiec TFI (sprawdź ofertę) oraz Union Investment TFI. W każdym z tych towarzystw założymy IKZE na takich samych zasadach jak IKE.
Ranking IKZE 2015 - ubezpieczenie inwestycyjne
Podjąłem próbęstworzenia rankingu IKE z ubezpieczeniem inwestycyjnym – zapraszam do lektury. Nie znalazłem żadnej umowy, którą mógłbym nazwać najlepszą. Szukałem praktycznych narzędzi do gromadzenia długoterminowych oszczędności przy rozsądnych kosztach, a nie pakietów ubezpieczeń ochronno-inwestycyjnych.
Ranking IKZE 2015 – dobrowolne fundusze emerytalne
Stworzyłem osobnyranking dla tej kategorii umów o IKZE – zapraszam do lektury. Wziąłem pod uwagę dwa czynniki – opłaty oraz wyniki. Podium rankingu przedstawia się następująco:
1. DFE Nationale-Nederlanden
2. DFE MetLife
Na trzecim miejscuznalazły się – ex aequo – DFE PZU, DFE PKO Bankowy, DFE Pekao Pioneer oraz DFE Nordea
Ranking IKZE 2015 – rachunki maklerskie
Stworzyłem osobne zestawienie najlepszych rachunków maklerskich powiązanych z IKE / IKZE – zapraszam do lektury. Najważniejszym czynnikiem przy ustalaniu kolejności były koszty prowadzenia i zawierania transakcji. Kto wygrał?
Przygotowałem również ranking IKE 2015.
Niedawno opisałemwyniki mojego IKE z funduszami inwestycyjnymi oraz IKZE z rachunkiem maklerskim. Oba konta prowadzę od 2012 roku.
Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.
Niedawno opisałemwyniki mojego IKE z funduszami inwestycyjnymi oraz IKZE z rachunkiem maklerskim. Oba konta prowadzę od 2012 roku.
Osobiście prowadzę swoje IKZE od 2012 roku w formie rachunku maklerskiego w domu maklerskim BDM (więcej o tym koncie), a IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych w NN TFI (więcej o IKE Plus).
Tutaj znajdują się wszystkie omówienia umów IKZE w 2015, a tutaj znajduje się przegląd umów IKE w 2015.
Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.