Płakałem, gdy robiłem tą analizę 🙂
W porównaniu z ubiegłym rokiem muszę się pogodzić z niższym zyskiem netto oraz niższymi stopami zwrotu.
Co szczególnie dotkliwe, spadła również łączna wartość moich rachunków IKE i IKZE. I to mimo tego, że w międzyczasie na nie co nieco dopłaciłem.
Za całość „bólu” odpowiada moje IKZE, na które składają się polskie małe i średnie spółki. Od najlepszego odczytu pod koniec marca 2017 wartość tego konta osunęła się o jakieś 30% (ponad 7,5 tysiąca złotych).
Na szczęście IKE, które od dłuższego czasu mam nastrojone defensywnie, ładnie pracuje.
Mój portfel emerytalny (IKE + IKZE) wypracował od startu:
Są to wyniki na dzień 30 maja 2018.
Od razu wyjaśniam, że:
Od czterech lat prowadzę IKE Plus z funduszami inwestycyjnymi NN TFI, które polecam. Założenie i obsługa rachunku odbywa się w 100% przez internet.
IKZE prowadzę od początku w formie rachunku inwestycyjnego. Polecam również IKZE Plus z funduszami inwestycyjnymi w NN TFI.
W chwili publikowania tego tekstu mój portfel emerytalny wypracowuje prawie 8 000 zł zysku netto.
W porównaniu z ubiegłym rokiem wyniki nie zachwycają. Zysk netto jest niższy o ponad 5 000 zł, a średnioroczna stopa zwrotu spadła z 6% na ok. 2,73%.
Na wykresie poniżej widać, jak zmieniała się wartość zysku netto w czasie.
![Zyski na IKE i IKZE w 2018]( "Zyski na IKE i IKZE w 2018")
Podobnie wygląda wykres łącznej stopy zwrotu.
![IKE i IKZE - oszczędzanie na emeryturę]( "IKE i IKZE - oszczędzanie na emeryturę")
Wyniki pikują od początku kwietnia 2017, czyli już ponad rok. Za taki obraz sytuacji w moim portfelu emerytalnym odpowiada skład mojego IKZE. To w 100% małe i średnie polskie spółki.
Wartość IKZE obniżyła się przez ostatni rok o ponad 7 000 zł. Wartość IKE wzrosła w tym czasie o jakieś 2 000 zł. Na koniec dnia daje to wyniki o ponad 5 000 zł niższy niż przed rokiem na całym portfelu.
Na swoim IKZE utrzymuję swoje oszczędności w akcjach ponad 20 polskich spółek publicznych.
Moje IKZE wypracowało do dnia publikacji tego tekstu:
W obliczeniach nie uwzględniam zwrotów nadpłaty podatku wywołanych wpłatami na IKZE.
Na IKE Plus z funduszami inwestycyjnymi NN TFI (które polecam) dzielę oszczędności między fundusze dłużne (w tej chwili ok. 90%) i udziałowe (ok. 10%).
Moje IKE wypracowało do dnia publikacji tego tekstu:
Na IKZE 100% oszczędności jest w aktywach udziałowych (akcje polskich spółek).
Na IKE 90% oszczędności jest w aktywach dłużnych (np. fundusz gotówkowy i obligacji), a 10% w udziałowych.
A jak wygląda podział między klasy aktywów dla wszystkich oszczędności, które zgromadziłem od startu na IKE i IKZE?
Po katastrofalnych spadkach wycen spółek, które mam na rachunku IKZE, oraz delikatnym przesunięciu środków w stronę bezpiecznych funduszy na IKE, mam w tej chwili ok. 35% w aktywach udziałowych oraz 65% w aktywach dłużnych.
Kolor niebieski to akcje, kolor czerwony to obligacje.
![Podział oszczędności między klasy aktywów IKE i IKZE]( "Podział oszczędności między klasy aktywów IKE i IKZE")
Nie planuję szybkiego przenoszenia IKE czy IKZE do innej instytucji finansowej.
Jestem zadowolony z IKE Plus z funduszami inwestycyjnymi w NN TFI (które polecam). Przez ostatni rok szczególnie doceniam możliwość lokowania oszczędności w fundusze oparte o krótkoterminowe obligacje (np. NN Gotówkowy) oraz fundusze aktywów zagranicznych.
Dzięki takiemu połączeniu wyniki mojego IKE są przyzwoite nawet, gdy akcje polskich spółek nie rozpieszczają.
Więcej o tym, jak prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne.
Co do mojego IKZE, ewidentnie potrzebuje reformy.
Potrzebowało jej nawet przed rozpoczęciem się spadków cen akcji małych i średnich spółek ponad rok temu. Pisałem o tym. Nic jednak nie zrobiłem.
W dłuższym terminie chciałbym:
Być może przeniosę się z biura maklerskiego BDM do biura mBanku, żeby zyskać możliwość lokowania środków w zagraniczne spółki dla większej dywersyfikacji, a przy okazji obniżyć koszty prowizji.
Ewentualne zmiany potrwają co najmniej z rok albo dwa. Radykalnych posunięć nie planuję.
Wciąż mam do wykorzystania większość limitu wpłat na IKZE oraz cały limit wpłat na IKE w 2018. Ten pierwszy na pewno w całości wykorzystam. Ten drugi prawdopodobnie w niewielkim zakresie ze względu na inne priorytety.
Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.
W porównaniu z ubiegłym rokiem muszę się pogodzić z niższym zyskiem netto oraz niższymi stopami zwrotu.
Co szczególnie dotkliwe, spadła również łączna wartość moich rachunków IKE i IKZE. I to mimo tego, że w międzyczasie na nie co nieco dopłaciłem.
Za całość „bólu” odpowiada moje IKZE, na które składają się polskie małe i średnie spółki. Od najlepszego odczytu pod koniec marca 2017 wartość tego konta osunęła się o jakieś 30% (ponad 7,5 tysiąca złotych).
Na szczęście IKE, które od dłuższego czasu mam nastrojone defensywnie, ładnie pracuje.
![Wyniki IKE i IKZE po 6 latach od startu]( "Wyniki IKE i IKZE po 6 latach od startu")
Moje oszczędzanie na emeryturę przez IKE i IKZE – wyniki 2018
Mój portfel emerytalny (IKE + IKZE) wypracował od startu:
- 7 892 zł zysku netto,
- 11,6% absolutnej (łącznej) stopy zwrotu,
- 2,73% średniorocznej stopy zwrotu.
Są to wyniki na dzień 30 maja 2018.
Od razu wyjaśniam, że:
- zysk netto to obecna wartość rachunków IKE i IKZE minus wpłacony kapitał,
- absolutna stopa zwrotu to stosunek zysku netto do wpłaconego kapitału,
- średnioroczna stopa zwrotu uwzględnia rozłożenie wpłat na IKE i IKZE w czasie i pokazuje, w jakim rocznym tempie rosły moje oszczędności (można ją porównać do oprocentowania lokaty bankowej).
Od czterech lat prowadzę IKE Plus z funduszami inwestycyjnymi NN TFI, które polecam. Założenie i obsługa rachunku odbywa się w 100% przez internet.
IKZE prowadzę od początku w formie rachunku inwestycyjnego. Polecam również IKZE Plus z funduszami inwestycyjnymi w NN TFI.
Więcej o wynikach portfela emerytalnego
W chwili publikowania tego tekstu mój portfel emerytalny wypracowuje prawie 8 000 zł zysku netto.
W porównaniu z ubiegłym rokiem wyniki nie zachwycają. Zysk netto jest niższy o ponad 5 000 zł, a średnioroczna stopa zwrotu spadła z 6% na ok. 2,73%.
Na wykresie poniżej widać, jak zmieniała się wartość zysku netto w czasie.
Podobnie wygląda wykres łącznej stopy zwrotu.
Wyniki pikują od początku kwietnia 2017, czyli już ponad rok. Za taki obraz sytuacji w moim portfelu emerytalnym odpowiada skład mojego IKZE. To w 100% małe i średnie polskie spółki.
Wartość IKZE obniżyła się przez ostatni rok o ponad 7 000 zł. Wartość IKE wzrosła w tym czasie o jakieś 2 000 zł. Na koniec dnia daje to wyniki o ponad 5 000 zł niższy niż przed rokiem na całym portfelu.
Moje oszczędzanie na emeryturę - wyniki na IKE i IKZE
Na swoim IKZE utrzymuję swoje oszczędności w akcjach ponad 20 polskich spółek publicznych.
Moje IKZE wypracowało do dnia publikacji tego tekstu:
- 356 zł straty netto,
- -1,6% absolutnej stopy zwrotu,
- -0,55% średniorocznej stopy zwrotu.
W obliczeniach nie uwzględniam zwrotów nadpłaty podatku wywołanych wpłatami na IKZE.
Na IKE Plus z funduszami inwestycyjnymi NN TFI (które polecam) dzielę oszczędności między fundusze dłużne (w tej chwili ok. 90%) i udziałowe (ok. 10%).
Moje IKE wypracowało do dnia publikacji tego tekstu:
- 8 318 zł zysku netto,
- 18,15% absolutnej stopy zwrotu,
- 3,68% średniorocznej stopy zwrotu.
Portfel emerytalny – podział między klasy aktywów
Na IKZE 100% oszczędności jest w aktywach udziałowych (akcje polskich spółek).
Na IKE 90% oszczędności jest w aktywach dłużnych (np. fundusz gotówkowy i obligacji), a 10% w udziałowych.
A jak wygląda podział między klasy aktywów dla wszystkich oszczędności, które zgromadziłem od startu na IKE i IKZE?
Po katastrofalnych spadkach wycen spółek, które mam na rachunku IKZE, oraz delikatnym przesunięciu środków w stronę bezpiecznych funduszy na IKE, mam w tej chwili ok. 35% w aktywach udziałowych oraz 65% w aktywach dłużnych.
Kolor niebieski to akcje, kolor czerwony to obligacje.
Mój portfel emerytalny IKE i IKZE – co dalej?
Nie planuję szybkiego przenoszenia IKE czy IKZE do innej instytucji finansowej.
Jestem zadowolony z IKE Plus z funduszami inwestycyjnymi w NN TFI (które polecam). Przez ostatni rok szczególnie doceniam możliwość lokowania oszczędności w fundusze oparte o krótkoterminowe obligacje (np. NN Gotówkowy) oraz fundusze aktywów zagranicznych.
Dzięki takiemu połączeniu wyniki mojego IKE są przyzwoite nawet, gdy akcje polskich spółek nie rozpieszczają.
Więcej o tym, jak prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne.
Co do mojego IKZE, ewidentnie potrzebuje reformy.
Potrzebowało jej nawet przed rozpoczęciem się spadków cen akcji małych i średnich spółek ponad rok temu. Pisałem o tym. Nic jednak nie zrobiłem.
W dłuższym terminie chciałbym:
- zmniejszyć zmienność tej części mojego portfela emerytalnego, np. lokując 30-50% środków w obligacje skarbowe lub korporacyjne dobrej jakości emitentów
- polepszyć umiejętności selekcji spółek, które „budują wartość dla akcjonariuszy”
Być może przeniosę się z biura maklerskiego BDM do biura mBanku, żeby zyskać możliwość lokowania środków w zagraniczne spółki dla większej dywersyfikacji, a przy okazji obniżyć koszty prowizji.
Ewentualne zmiany potrwają co najmniej z rok albo dwa. Radykalnych posunięć nie planuję.
Wciąż mam do wykorzystania większość limitu wpłat na IKZE oraz cały limit wpłat na IKE w 2018. Ten pierwszy na pewno w całości wykorzystam. Ten drugi prawdopodobnie w niewielkim zakresie ze względu na inne priorytety.
Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.