Tworzenie rankingu IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi to praktycznie robota na cały etat 🙂
Ilość informacji do zebrania lub potwierdzenia jest naprawdę duża.
W tym roku swoją ofertę o IKE lub IKZE rozszerzyły dwa towarzystwa funduszy inwestycyjnych – Agio Funds (szczegóły) i Axa (szczegóły). BGŻ BNP Paribas TFI odświeżyło swoją ofertę IKE i IKZE. BPH TFI zmieniło nazwę na Rockbridge, a LeggMason na Esaliens.
Łącznie 16 TFI ma w ofercie IKE, a 14 IKZE.
Które z nich jest najlepsze w 2017?
Wersja dla leniwych
Zwycięzcą rankingu IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi jest NN TFI (posiadam tam IKE – polecam).
Na wyróżnienie zasługuje również oferta towarzystw Union Investment, Investors, Skarbiec oraz KBC.
Więcej o IKE i IKZE
Nie każde indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego i indywidualne konto emerytalne ma formę rejestru funduszy inwestycyjnych. IKZE może być powiązane również z:
- rachunkiem maklerskim (ranking 2017)
- depozytem bankowym (przeczytaj ranking 2017 dla IKE oraz IKZE)
- ubezpieczeniem na życie (w zakładach ubezpieczeń - przegląd 2017)
- dobrowolnym funduszem emerytalnym (ranking 2017)
Decyzja o tym, w jakiej formie oraz w jakiej instytucji prowadzić swoje IKE i IKZE jest kluczowa.
Od niej zależy, w jakich aktywach finansowych utrzymywane będą nasze oszczędności, na jakie opłaty i ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu będziemy mogli realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym poradniku.
Moje decyzje i wyniki
Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy. Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).
IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.
Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.
IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).
Gdzie założyć IKE lub IKZE z funduszami inwestycyjnymi?
W tym roku swoją ofertę o IKE lub IKZE rozszerzyły dwa towarzystwa funduszy inwestycyjnych – Agio Funds (szczegóły) i Axa (szczegóły).
BGŻ BNP Paribas TFI odświeżyło swoją ofertę IKE i IKZE.
BPH TFI zmieniło nazwę na Rockbridge, a LeggMason na Esaliens.
Łącznie 16 TFI ma w ofercie IKE, a 14 IKZE.
Tak to wygląda na zestawieniu.
Z czego składa się ranking?
Ranking składa się z czterech kategorii:
- wyniki
- szerokość oferty
- opłaty
- komfort dla klienta
W każdej z nich przyznaję zielone kartki za dobre cechy, białe kartki za przeciętne cechy oraz czerwone kartki za złe cechy.
TFI z największą liczbą zielonych kartek wygrywa ranking.
Które TFI ma najlepsze wyniki?
Sprawdziłem wyniki podstawowych kategorii funduszy:
- stabilnego wzrostu
- polskich akcji
- obligacji
- gotówkowy lub pieniężny
Sprawdziłem wyniki w trzech okresach:
- 1 rok
- 3 lata
- 7 lat
Pięć najlepszych w swoich kategoriach otrzymało zieloną kartę. Pięć najgorszych czerwoną. Reszta białą.
Oto wyniki:
 |
| kliknij, żeby powiększyć |
Najlepsze wyniki osiągały w nieodległej przeszłości fundusze inwestycyjne Investors TFI, np. Investor Zabezpieczenia Emerytalnego (więcej) czy Investor Akcji (więcej).
Równie rewelacyjnie radziły sobie fundusze Union Investment.
Na bardzo dobrą jakość zarządzania mogli liczyć w większości funduszy z oferty również klienci Skarbiec TFI oraz KBC TFI.
Gdzie oferta funduszy jest najbogatsza?
Można się kłócić, czy szerokość oferty ma znaczenie.
Jeśli uważasz, że nie – po prostu zignoruj tą część rankingu.
W tej kategorii przyznawałem zielone kartki między innymi za:
- łączną liczbę funduszy do wyboru
- dostępność gotowych strategii
- dostępność funduszy aktywów zagranicznych
Oto wyniki:
 |
| kliknij, żeby powiększyć |
W tej kategorii najlepiej wypadają NN TFI oraz Union Investment z bardzo dużą ilością funduszy do wyboru oraz z funduszami aktywów zagranicznych.
Allianz TFI i Skarbiec TFI również wyróżniają się na plus w tej kategorii.
IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi z najniższymi opłatami
To dla mnie bardzo ważna kategoria. Co najmniej równie ważna jak wyniki. Jeśli nie ważniejsza.
Zieloną kartką doceniam w niej m.in.:
- obniżone opłaty za zarządzanie funduszami
- brak opłat za otwarcie IKE lub IKZE
- brak opłat i limitów przy transferze oszczędności między funduszami
Oto wyniki:
 |
| * IKE i IKZE w PKO TFI składa się wyłącznie z funduszy cyklu życia PKO Zabezpieczenia Emerytalnego kliknij, żeby powiększyć |
W tej kategorii jest dwóch liderów, którzy zostawili resztę peletonu w tyle.
To Axa TFI, tegoroczny debiutant, który jak na razie oferuje tylko indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, oraz NN TFI.
Gdzie założę (a potem sprawdzę) IKE i IKZE przez internet?
W tej kategorii przyznawałem czerwoną kartkę za brak:
- możliwości założenia IKE lub IKZE przez internet
- możliwości podglądu i wykonania transakcji przez internet
- wsparcia przez telefon
Oto wyniki:
Jak widać, wielkich różnic w tym zakresie nie ma.
Kilka towarzystw – niestety również Investors TFI ze świetnymi funduszami na IKE – nie daje możliwości otwarcia rachunku przez internet.
Ranking IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi w 2017.
Podliczmy dobre cechy (zielone kartki).
 |
| * IKE i IKZE w PKO TFI składa się wyłącznie z funduszy cyklu życia PKO Zabezpieczenia Emerytalnego |
Wychodzi na to, że w ostatecznym rozrachunku wygrywa IKE i IKZE w NN TFI.
Kluczem do sukcesu są obniżone opłaty, szeroka oferta oraz solidne wyniki funduszy. Dodatkowym bonusem, którego nie ujmowałem w punktacji, jest świetna i ciągle rozwijana aplikacja na urządzenia mobilne.
Drugie miejsce wędruje do IKE i IKZE w Union Investment TFI.
To towarzystwo punktuje świetnymi wynikami praktycznie w każdej kategorii funduszy oraz szerokością oferty. Szkoda że zniechęca opłatą za otwarcie rachunku na poziomie 600 zł!
Na podium zmieściły się również IKE w Investors TFI oraz IKE i IKZE w Skarbiec TFI (zakładane przez mBank).
Wielka szkoda że IKE w Investors TFI da się założyć tylko u dystrybutorów, a od wpłat pobierane są opłaty manipulacyjne. Za to wyniki takich funduszy jak Investors Zabezpieczenia Emerytalnego są naprawdę godne pozazdroszczenia.
Moje decyzje i wyniki
Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy. Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).
IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.
Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.
IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).
Na zakończenie
Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.
Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.
Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.
Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.