Przyszła do mnie żona: „Czy nie sądzisz, że powinnam odkładać trochę więcej pieniędzy dla naszych dzieci? Może przez te fundusze inwestycyjne?”.
Wcześniej założyliśmy żonie IKE z depozytem bankowym, który prowadzi do tej pory (motywacją również była przyszłość dzieci). Ma też doświadczenia z rachunkami oszczędnościowymi i lokatami terminowymi.
Nie będę odwodził żony od oszczędzania 🙂 To świetnie, że chce dodatkowo oszczędzać dla dzieci przez fundusze inwestycyjne.
Postanowiłem wykorzystać tę okazję, żeby sprawdzić, jak ktoś, kto nie ma zbyt wielu doświadczeń z funduszami inwestycyjnymi, poradzi sobie z rozpoczęciem inwestycji, a w również przyszłości jej prowadzeniem.
Platforma do inwestowania w fundusze
Wybrałem dla żony nntfi24.pltowarzystwa NN Investment Partners jako miejsce, gdzie będzie gromadzić oszczędności. Wybrałem je dlatego, że:
- ma duży wybór funduszy, w tym gotowych strategii, np. cyklu życia NN Perspektywa,
- ma nowoczesny proces rejestracji i dalszego inwestowania (m.in. bardzo przyjazna aplikacja mobilna i system transakcyjny zaprojektowany na nowo od podstaw),
- ma niskie koszty zarządzania na tle konkurencji i nie pobiera opłat manipulacyjnych od klientów „internetowych”,
- znam to towarzystwo – od 3 lat prowadzę w nim swoje indywidualne konto emerytalne (IKE) i jestem zadowolony.
Poza tym nie chcę się za bardzo wtrącać w wybory mojej żony.
Umówiliśmy się, że ona sama podejmuje decyzje. Chyba że ewidentnie nie może sobie poradzić. Wtedy służę pomocą jako ktoś bardziej doświadczony z funduszami inwestycyjnymi.
Kluczowe potrzeby, możliwości i ograniczenia
Moja żona chce inwestować dodatkowe środki na przyszłość w jednostkach funduszy inwestycyjnych. Będzie pierwszy raz inwestować w ten sposób pieniądze.
Chce inwestować w miarę regularnie, ale bez przymusu czy harmonogramu. Może odłożyć na ten cel ok. 50 – 300 zł miesięcznie, w zależności od miesiąca.
Etap pierwszy: rejestracja na platformie nntfi24.pl
Usiadłem z żoną o 9 wieczorem, żeby zarejestrować się na nntfi24.pl i rozpocząć inwestowanie. Mnie najbardziej interesowało:
- ile zajmie jej przejście przez całą rejestrację,
- czy i kiedy będzie potrzebować pomocy.
Spokojne i świadome przejście przez rejestrację i zakup pierwszego funduszu zajęło jej ok. 40 minut.
W tym czasie musiała:
- zdecydować, czy chce oszczędzać przez zwykłe fundusze inwestycyjne czy fundusze powiązane z IKE lub IKZE,
- wybrać, w jaki fundusz lub fundusze chce zainwestować na początek,
- podać swoje dane osobowe,
- wypełnić (opcjonalną) ankietę odpowiedniości, która pokazuje, czy fundusze inwestycyjne to właściwy sposób oszczędzania w jej sytuacji,
- zalogować się na nntfi24.pl i ustanowić swoje hasło,
- zrobić przelew na rachunek bankowy funduszu, który wybrała na początek.
Najwięcej kłopotów sprawiło jej wybranie funduszu, który mógłby pomóc jej osiągnąć cel (czyli długoterminowe oszczędzanie z myślą o przyszłości dzieci). Zabrało jej też najwięcej czasu – co najmniej 15 minut.
NN TFI postarało się, żeby podczas rejestracji klient miał przegląd najważniejszych informacji o wszystkich 27 funduszy inwestycyjnych z oferty.
Te subfundusze należą do 3 funduszy parasolowych, które pozwalają na zamianę jednostek jednego funduszu na inny bez podatku Belki.
Podczas rejestracji klient widzi informacje o typie funduszu, ryzyku, stopach zwrotu oraz minimalnym horyzoncie inwestycyjnym. Ma też sporo podpowiedzi (np. co to jest fundusz parasolowy).
 |
| Etap wybierania funduszy inwestycyjnych - 3 z 27 dostępnych funduszy NN TFI na platformie nntfi24.pl |
Mimo tego moja żona poległaby na tym kroku 🙂
Po 15 minutach stwierdziła, że chce inwestować w NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego. Kierowała się tym, że ryzyko jest „tylko” średnie, a stopy zwrotu za ostatnie 12 miesięcy są najwyższe w tej kategorii ryzyka.
W tym momencie zdecydowałem się zainterweniować. Nie mam nic przeciwko temu funduszowi. Nie sądzę jednak, żeby był to dobry wybór w kontekście celów, które moja żona przed sobą postawiła.
NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego to fundusz w 100% skupiony na jednej, dość niszowej klasie aktywów (wysokodochodowe obligacje firm z całego świata). Jego wycena potrafi być bardzo zmienna w trudniejszych momentach na rynkach finansowych. Nie widzę potrzeby takiej egzotycznej koncentracji oszczędności.
Nakierowałem żonę na fundusz cyklu życia NN Perspektywa 2025, który ma bardziej zróżnicowany skład i lepiej określony cel (akumulacja środków do wypłaty w okolicach 2025 roku). W tym sensie jest to gotowy produkt, który ściąga z oszczędzającego „ciężar” niektórych decyzji inwestycyjnych (np. czy inwestować w fundusze akcji czy obligacji). Utrzymuje średni poziom ryzyka (podobnie jak NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego), ale jest bardziej zrównoważony i „przewidywalny”.
Etap drugi: dalsze prowadzenie inwestycji
NN TFI stworzyło nowy system transakcyjny oraz aplikację mobilną, których zadaniem jest ułatwienie i uatrakcyjnienie klientom procesu zarządzania swoimi oszczędnościami.
Mojej żonie do gustu przypadła możliwość ustawiania sobie celów inwestycyjnych, które można:
- nazwać (np. „Na przyszłość dzieci”),
- określić liczbą (30 000 zł),
- oznaczyć graficznie ikoną w aplikacji.
 |
| Ustawianie celów inwestycyjnych na platformie nntfi24.pl |
System w przejrzysty sposób pokazuje stan oraz skład rachunku.
 |
| Widok na stan portfela inwestycyjnego na nntfi24.pl |
Można łatwo wykonać kolejne transakcje:
- zakup jednostek dowolnego funduszu z oferty NN TFI,
- sprzedaż jednostek, która skutkuje zwrotem gotówki na rachunek bankowy,
- zamianę jednostek jednego funduszu na inny (w ramach funduszu parasolowego),
- konwersję jednostek jednego funduszu na inny (między dwoma funduszami parasolowymi).
W nowej wersji systemu transakcyjnego oraz w aplikacji mobilnej NN TFI jest również funkcja, na którą czekało wielu klientów – informacja o stopach zwrotu z posiadanych funduszy. Dzięki temu inwestor nie musi samodzielnie obliczać swoich wyników i może świadomiej oceniać swoją inwestycję i podejmować dalsze decyzje.
Żonie do gustu przypadła również aplikacja mobilna. Łatwiej się na nią zalogować niż na internetowy system transakcyjny, a pokazuje wszystkie najważniejsze informacje i umożliwia zawieranie transakcji.
Żonie do gustu przypadła również aplikacja mobilna. Łatwiej się na nią zalogować niż na internetowy system transakcyjny, a pokazuje wszystkie najważniejsze informacje i umożliwia zawieranie transakcji.
 |
| Aplikacja mobilna NN TFI |
Dla mnie osobiście to raczej gadżet. Sposób, w który planuje inwestować moja żona (długoterminowo i regularnie na odległy cel), nie wymaga ciągłego dostępu do tych wszystkich informacji.
Czego się nauczyłem z tego eksperymentu do tej pory?
Eksperyment się nie kończy. Żona wpłaciła pierwsze 300 zł na fundusz cyklu życia NN Perspektywa 2025. Można powiedzieć, że oszczędzanie na jej cel tak naprawdę dopiero się zaczyna.
Jestem ciekawy, czy nie straci początkowego zapału i czy nie zacznie poddawać swoich wyborów w wątpliwość, np. w trudniejszych momentach na rynku. Będę się temu bacznie przyglądał.
To, czego na pewno nauczyłem się do tej pory, to:
- jeśli zaczynasz z funduszami inwestycyjnymi „od zera”, największym wyzwaniem będzie wybór funduszu lub funduszy dopasowanych do twoich rzeczywistych potrzeb, możliwości i ograniczeń,
- potrzebujesz chociaż minimum wiedzy o funduszach inwestycyjnych, żeby nie popełniać dużych błędów i nie kierować się przypadkiem,
- na start prawdopodobnie potrzebujesz czegoś prostego (np. jednego funduszu z gotową strategią),
- proces otwierania pierwszego rejestru w towarzystwie funduszy inwestycyjnych przez internet jest dość długi (ponad 30 min., jeśli ostrożnie i świadomie przechodzisz przez kolejne etapy) i wymaga wykonania kilku czynności (w tym przelewu z konta bankowego).
Jak oceniam nowy system transakcyjny i aplikację NN TFI?
Już poprzednią wersję systemu oceniałem raczej pozytywnie. Nowa odsłona nntfi24.pl jak najbardziej przypadła mi do gustu, szczególnie:
- świetna aplikacja mobilna,
- możliwość pracy z celami finansowymi,
- kluczowe informacje o funduszach w jednym miejscu i przejrzyście,
- informacja o stopach zwrotu.
Moja żona, która nie miała wcześniejszych doświadczeń z funduszami inwestycyjnymi, miała mimo wszystko trochę pod górkę.