IKE w Podkarpackim Banku Spółdzielczym – duży zasięg, solidne oprocentowanie

Podkarpacki Bank Spółdzielczy (PBS) ma ponad 80 oddziałów w całej Polsce. Większość z nich zlokalizowana jest w województwie podkarpackim, ale bank zainwestował również w placówki w sześciu metropoliach – Warszawie, Gdyni, Wrocławiu, Krakowie, Lublinie i Katowicach. W momencie publikowania tego tekstu PBS oferuje na indywidualnym koncie emerytalnym oprocentowanie w wysokości 3,3% rocznie. To odpowiednik ok. 4,1% w skali roku na depozycie bankowym bez tarczy podatkowej IKE.

Jest to kolejny artykuł w serii omawiającej indywidualne konta emerytalne dostępne w różnych instytucjach finansowych w 2015 roku (wszystkie zostały zebrane w tej zakładce). Do tej pory ukazały się teksty o IKE w PKO BP, mBanku, PZU, Pekao SA, BZWBK, Idea Banku, ING / Nationale-Nederlanden, Aviva, Allianz, Getin Banku, Banku Millennium, Union Investment TFI, Investors TFI, MetLife, Banku Spółdzielczym w Miliczu, SK Banku, Silesia Banku, KBC TFI oraz Generali.

Jakie są inne ważne warunki umowy indywidualne konto emerytalne w Podkarpackim Banku Spółdzielczym? Czy bank pobiera jakieś opłaty? Czy rachunek można założyć przez internet?

W Polsce działa blisko 600 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch dużych grupach (Bank Polskiej Spółdzielczości oraz Spółdzielcza Grupa Bankowa). To lokalne instytucje finansowe, które obsługują głównie klientów z najbliższego regionu. Wśród ważnych klientów banków spółdzielczych znajdują się między innymi rolnicy, rzemieślnicy, mali i średni przedsiębiorcy, samorządy oraz lokalna ludność.

To z reguły znacznie mniejsze banki niż ogólnopolskie banki komercyjne. Podlegają jednak w takim samym zakresie Komisji Nadzoru Finansowego, a depozyty klientów są ubezpieczone w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym do kwoty 100 tysięcy euro.

Podkarpacki Bank Spółdzielczy ma swoją centralę w Sanoku oraz ponad 80 oddziałów i placówek, głównie w województwie podkarpackim (np. Rzeszów, Przemyśl, Krosno), ale prowadzi tez 6 oddziałów w głównych miastach Polski (Warszawa, Gdynia, Wrocław, Kraków, Lublin i Katowice).

To jeden z największych banków spółdzielczych w kraju. Jego obligacje notowane są na rynku Catalyst. Jest zrzeszony w grupie BPS.

Nie każde indywidualne konto emerytalne ma formę depozytu bankowego obsługiwanego przez bank spółdzielczy lub komercyjny. IKE może być powiązane również z:

a) rejestrem funduszy inwestycyjnych (w towarzystwach funduszy inwestycyjnych)

b) dobrowolnym funduszem emerytalnym (w powszechnych towarzystwach emerytalnych)

c) ubezpieczeniem na życie (w zakładach ubezpieczeń)

d) rachunekiem maklerskim (w domu maklerskim)

Decyzja o tym, w jakiej formie oraz w jakiej instytucji prowadzić swoje indywidualne konto emerytalne jest kluczowa. Od niej zależy, w jakich aktywach finansowych utrzymywane będą nasze oszczędności, na jakie opłaty i ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu będziemy mogli realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym poradniku.

Ta umowa o indywidualne konto emerytalne powiązana jest z depozytem bankowym w formie rachunku oszczędnościowego.

W dniu publikacji tego artykułu Podkarpacki Bank Spółdzielczy utrzymuje dla depozytów IKE oprocentowanie w wysokości 3,3% w skali roku. To odpowiednik ok. 4,1% w skali roku na „zwykłym” depozycie bankowym, od którego pobierany jest podatek Belki podczas każdej kapitalizacji. Stawka obowiązuje od 1 czerwca 2015 roku, gdy zostało obniżone z 4,5% w skali roku.

Oprocentowanie jest zmienne, ustalane decyzją zarządu banku. Kapitalizacja odsetek następuje raz w roku, na koniec roku kalendarzowego.

Konto jest zakładane bezpłatnie, jego utrzymanie nic nie kosztuje. Jest to samodzielny produkt – nie jest wymagane założenie rachunku osobistego w Podkarpackim Banku Spółdzielczym.

Opłata za rezygnację z umowy (zwrot, wypłata lub wypłata transferowa) w okresie 12 miesięcy od jej podpisania wynosi 30zł.

Warto zadbać o to, żeby w momencie zakładania konta zrezygnować z otrzymywania comiesięcznych wyciągów – bank w niektórych sytuacjach pobiera za nie opłaty. Więcej informacji w tabeli opłat (do ściągnięcia na swój komputer).

Umowę można podpisać w oddziale banku.

Podkarpacki Bank Spółdzielczy nie jest liderem wśród banków spółdzielczych, jeśli chodzi o oprocentowanie depozytów bankowych powiązanych z IKE. W dniu publikowania tego artykułu lepiej wypadają między innymi Silesia Bank, SK Bank czy Bank Spółdzielczy w Miliczu. 3,3% w skali roku to jednak i tak oprocentowanie wyższe niż w jakimkolwiek banku komercyjnym. Najbliżej do tego poziomu Bankowi Millennium z depozytem IKE oprocentowanym na 3% w skali roku.

Ważną przewagą Podkarpackiego Banku Spółdzielczego jest rozległa sieć placówek, jak na standardy bankowości spółdzielczej. IKE w PBS założymy także w najważniejszych polskich miastach. Konieczne będzie pofatygowanie się do oddziału.

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych na IKE Plus w ING TFI (wkrótce NN Investment Partners). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy. IKE Plus można założyć przez internet. Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego w BM BDM – je również można założyć przez internet.

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.