Quantcast
Channel: Moja przyszła emerytura
Viewing all articles
Browse latest Browse all 399

IKE w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa (SK Bank) – bardzo hojne oprocentowanie

$
0
0
Gdy w 2012opisywałem rachunek oszczędnościowy IKE w SK Banku, proponował na nim oprocentowanie w wysokości 7,5% w skali roku. Trzy lata później, Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa z Wołomina wciąż trzyma wysoką formę – w momencie publikacji tego artykułu płaci właścicielom indywidualnego konta emerytalnego 5,5% w skali roku. To odpowiednik „zwykłego” depozytu na ok. 6,8% w skali roku dzięki tarczy podatkowej powiązanej z IKE.

Jest to kolejny artykuł w serii omawiającej indywidualne konta emerytalne dostępne w różnych instytucjach finansowych w 2015 roku (wszystkie zostały zebrane w tej zakładce). Do tej pory ukazały się teksty o IKE w PKO BPmBankuPZUPekao SABZWBKIdea BankuING / Nationale-NederlandenAvivaAllianzGetin BankuBanku MillenniumUnion Investment TFIInvestors TFIMetLife oraz Banku Spółdzielczym w Miliczu.

Jakie są inne ważnewarunki umowy o IKE w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie? Gdzie znajdują się placówki banku? Czy rachunek można założyć przez internet?

IKE w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa - Wołomin
IKE w bankach spółdzielczych

W Polsce działa blisko 600 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch dużych grupach (Bank Polskiej Spółdzielczości oraz Spółdzielcza Grupa Bankowa). To lokalne instytucje finansowe, które obsługują głównie klientów z najbliższego regionu. Wśród ważnych klientów banków spółdzielczych znajdują się między innymi rolnicy, mali i średni przedsiębiorcy, samorządy oraz lokalna ludność.

To z reguły znacznie mniejsze banki niż ogólnopolskie banki komercyjne. Podlegają jednak w takim samym zakresie Komisji Nadzoru Finansowego, a depozyty klientów są ubezpieczone w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym do kwoty 100 tysięcy euro.

Spółdzielczy BankRzemiosła i Rolnictwa w Wołominie (SK Bank) należy do największych banków spółdzielczych w Polsce. Prowadzi oddziały na Mazowszu i na Górnym Śląsku, również w dużych miastach (Warszawie, Katowicach, Częstochowie, Bielsku-Białej, Tychach, Gliwicach, Sosnowcu, Bytomiu i Rybniku).

Nie każde indywidualnekonto emerytalne ma formę depozytu bankowego obsługiwanego przez bank spółdzielczy lub komercyjny. IKE może być powiązane również z:

a) rejestrem funduszy inwestycyjnych (w towarzystwach funduszy inwestycyjnych)
b) dobrowolnym funduszem emerytalnym (w powszechnych towarzystwach emerytalnych)
c) ubezpieczeniem na życie (w zakładach ubezpieczeń)
d) rachunekiem maklerskim (w domu maklerskim)

Decyzja o tym, w jakiej formie oraz w jakiej instytucji prowadzić swoje indywidualne konto emerytalne jest kluczowa. Od niej zależy, w jakich aktywach finansowych utrzymywane będą nasze oszczędności, na jakie opłaty i ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu będziemy mogli realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym poradniku.

IKE w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie

Ta umowa o indywidualne konto emerytalne powiązana jest z depozytem bankowym w formie rachunku oszczędnościowego.

W dniu publikacji tego artykułu SK Bank utrzymuje dla depozytów IKE oprocentowanie w wysokości 5,5% w skali roku. To odpowiednik ok. 6,8% w skali roku na „zwykłym” depozycie bankowym, od którego pobierany jest podatek Belki. Stawka obowiązuje od 25 marca 2015 roku (informacja). Hojne oprocentowanie indywidualnego konta emerytalnego utrzymuje się w tym banku spółdzielczym od wielu lat. W 2012 roku wynosiło 7,5% w skali roku.

Oprocentowanie jest zmienne, ustalane decyzją zarządu banku. Kapitalizacja odsetek następuje raz w roku, na koniec roku kalendarzowego.

Konto jest zakładane bezpłatnie, ale jego utrzymanie kosztuje 2zł miesięcznie (tabela opłat). To oczywiście pomniejsza prawdziwe oprocentowanie rachunku. O ile? To zależy, ile środków utrzymujemy na IKE w SK Banku.

Sprawdźmy, jak opłata 2zł za prowadzenie IKE w SK Banku wpłynie na oprocentowanie rachunków o różnych saldach. Obliczenia będą uproszczone, a wyniki orientacyjne. W rzeczywistości wartość odsetek i oprocentowanie będą jeszcze trochę niższe, ponieważ co miesiąc na IKE pracować będzie o 2zł mniej kapitału aż do dnia kapitalizacji. Obliczenia wykonane są tak, jakby cała opłata (24zł) pobrana była dopiero na koniec roku.

Opłaty w Banku Spółdzielczym w Wołominie IKE

Jak widać, miesięczna opłata ma dość dewastujący wpływ na faktycznego oprocentowanie rachunków o niskim saldzie. Innymi słowy, na IKE w SK Banku bardziej opłaca się utrzymywanie większych kwot. Im wyższe saldo, tym mniejsze znaczenie ma miesięczna opłata.

Opłata za rezygnacjęz umowy (zwrot, wypłata lub wypłata transferowa) w okresie 12 miesięcy od jej podpisania wynosi 100zł.

Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa wymaga minimalnej wpłaty 300zł na indywidualne konto emerytalne w okresie 6 miesięcy (regulamin).

Umowę można podpisać w oddziale banku.

IKE w SK Banku - opinie i oprocentowanie
Dane aktualne w lipcu 2015

IKE w SK Banku – opinia i podsumowanie

To jest bardzo mocna oferta od jednego z największych banków spółdzielczych w Polsce. Co ważne, jego sieć placówek nie jest ograniczona wyłącznie do Wołomina i okolic. Z tej umowy IKE skorzystają bez większej logistyki również mieszkańcy Warszawy oraz Górnego Śląska, gdzie SK Bank prowadzi swoje oddziały.

Oprócz konieczności podpisania umowy w placówce banku, minusem IKE w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa jest miesięczna opłata za prowadzenie konta w wysokości 2zł. Pomniejsza ona rzeczywiste oprocentowanie rachunku, a jej negatywny wpływ odczują najbardziej klienci z niewielkimi oszczędnościami.

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych na IKE Plus w ING TFI (wkrótce NN Investment Partners). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowyIKE Plus można założyć przez internet. Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego w BM BDM – je również można założyć przez internet.

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarzeIKE oraz IKZE.


Viewing all articles
Browse latest Browse all 399